De zorgpremies stijgen elk jaar, en veel mensen zoeken naar manieren om kosten te besparen. Een aanvullende tandartsverzekering met slechts €100 vergoeding per jaar klinkt dan aantrekkelijk. De premie is laag, dus je bent toch altijd voordeliger uit? Helaas is de werkelijkheid genuanceerder.
Werkt een goedkope tandartsverzekering eigenlijk wel?
Stel je voor: je hebt een gezond gebit en gaat één keer per jaar op controle. Je tandarts constateert een klein gaatje dat gevuld moet worden. Dit lijkt het ideale scenario voor een goedkope tandartsverzekering met €100 vergoeding. Een periodieke controle kost €28,51, een tweevlaksvulling €50,26. Van de totale kosten van €78,77 krijg je 75% vergoed, dus €59,08. Je betaalt zelf €19,69, plus de jaarpremie van €81 per jaar (€6,75 per maand bij United Consumers).
Zonder verzekering zou je €78,77 betalen. Met verzekering betaal je €81 premie + €19,69 eigen deel = €100,69. Je bent dan €21,92 duurder uit. En dit was nog wel een "ideaal" scenario!
Dit voorbeeld laat precies zien waarom deze tandartsverzekeringen vaak niet werken. Je betaalt voor het gevoel verzekerd te zijn, niet voor een werkelijk financieel voordeel.
Wanneer komt een €100 tandartsverzekering wel uit?
Om echt voordeel te hebben van een goedkope tandartsverzekering, heb je een specifiek scenario nodig. Bij een jaarpremie van €81 moet je minimaal €108 aan tandartskosten hebben om break-even te zijn (75% van €108 = €81). Voor echt voordeel moet je nog meer behandelingen hebben. Denk aan €130-140 aan gedekte zorg per jaar - dan krijg je €100 vergoed en ben je €20-30 voordeliger uit.
Maar hier zit de valkuil: wie heeft elk jaar precies zoveel kleine tandheelkundige behandelingen nodig? En belangrijker nog: zodra je één complexere behandeling nodig hebt, valt alles buiten de dekking.
Waarom worden de rekensommen snel ongunstig bij tandverzekeringen?
Stel je hebt wat meer tandartsbehandelingen nodig: een controle (€28,51), twee vullingen (€50,26 en €65,26) en een kleine röntgenfoto (€21,00). Totale kosten: €165,03.
Bij 75% vergoeding zou je €123,77 terugkrijgen, maar de aanvullende tandartsverzekering keert maximaal €100 uit. Je eigen aandeel wordt dus €65,03, plus de jaarpremie van €81. Totaal: €146,03. Zonder verzekering had je €165,03 betaald - dus je bespaart €19 voor een heel jaar premie.
Dit laat zien dat zelfs bij relatief veel behandelingen de besparing minimaal is. En zodra je het maximum van €100 overschrijdt, wordt de tandverzekering steeds minder aantrekkelijk.
Wat gebeurt er bij complexe tandartsbehandelingen?
Waar het helemaal verkeerd gaat, is bij onverwachte mondproblemen. Neem Maria, 42 jaar, die dacht met een goedkope tandartsverzekering uit te zijn. Na maanden kiespijn bleek ze een wortelkanaalbehandeling nodig te hebben. Kosten: €650. Vergoeding: €0.
Complexere behandelingen zoals wortelkanaalbehandelingen, kronen, bruggen of parodontologie vallen helemaal buiten deze budget-tandartsverzekeringen. Dit is logisch - deze behandelingen kosten een veelvoud van de €100 die je jaarlijks aan vergoeding krijgt.
Welke zijn de goedkoopste tandartsverzekeringen?
In combinatie met een basisverzekering van €147,40 per maand (€385 eigen risico) zijn dit de goedkoopste aanvullende tandartsverzekeringen:
United Consumers Tandstart: €6,75 per maand
- 75% vergoeding voor tandartscontroles (1x per jaar)
- 75% vergoeding voor vullingen, röntgenfoto's en verdoving (max. €100 totaal per jaar)
- Beperkte preventieve mondzorg
- Uniek: 100% dekking voor tandartszorg na ongevallen tot €10.000
Unive Tandstart: €7,00 per maand
- Identieke dekking als United Consumers
- Geen extra ongevallendekking
Beide verzekeraars bieden vergelijkbare basisdekking via de basisverzekering voor specifieke situaties zoals fronttandvervanging na ongevallen (tot 23 jaar) en volledige protheses.
Zijn er betere alternatieven voor tandartsverzekeringen?
Als je alleen een basisverzekering en aanvullend tandpakket wilt, is het financieel vaak aantrekkelijker om meteen voor een uitgebreide tandartsverzekering te kiezen. FBTO biedt bijvoorbeeld een pakket met €250 vergoeding voor €155,95 per maand - slechts €72 meer per jaar dan de goedkoopste €100-verzekeringen.
Met dat extra geld krijg je 2,5 keer zoveel dekking voor tandartskosten, waardoor je bij meer behandelingen daadwerkelijk voordeliger uitkomt. Bovendien biedt het meer zekerheid: ook bij meerdere vullingen of onverwachte tandheelkundige behandelingen ben je niet meteen door je budget heen.
Wat is het beste advies voor tandartsverzekeringen?
Ben je gezond en ga je alleen op tandartscontrole? Dan is een €100-verzekering weggegooid geld. Overweeg om maandelijks €20-30 apart te zetten voor tandartskosten. Na twee jaar heb je al €480-720 gespaard.
Heb je elk jaar kleine tandheelkundige behandelingen tussen €130-140? Dan kan een goedkope tandartsverzekering net voordelig zijn. Maar één wortelkanaalbehandeling gooit je planning overhoop.
Heb je een familiegeschiedenis van tandproblemen of komt er binnenkort tandzorg an? Dan is een uitgebreidere tandartsverzekering waarschijnlijk verstandiger. Binnenkort lanceren we een nieuwe vergelijkingspagina specifiek voor verzekeringen met €500+ vergoeding.
Wat is een goedkope tandartsverzekering?
Kijk kritisch naar wat je echt nodig hebt aan mondzorg voordat je een tandartsverzekering afsluit. Vaak ben je goedkoper uit zonder aanvullende verzekering als je alleen controles nodig hebt. Soms ben je juist beter af met een uitgebreider pakket - en dat hoeft niet veel duurder te zijn.
Wil je een lager eigen risico dan de standaard €385? Vergelijk dan alle opties via zorgkiezer.nl, waar ook deze vergelijkingsdata vandaan komt.
Het belangrijkste blijft: investeer in goede preventie. Dagelijkse mondhygiëne en regelmatige tandartscontroles voorkomen veel duurdere problemen.
De goedkoopste tandartsverzekering is vaak helemaal geen verzekering. En als je toch een tandartsverzekering wilt, overweeg dan meteen een uitgebreider pakket - vaak ben je voor een paar euro meer per maand veel beter af.
